Ипотека в банке Открытие — условия программ и оформление

Банк Открытие предлагает несколько программ ипотеки, рассчитанных на разные категории заемщиков. Есть варианты для покупки жилой недвижимости (включая апартаменты) на первичном и вторичном рынках. В статье рассмотрим, на каких условиях доступен ипотечный кредит в банке Открытие, что потребуется для его оформления и досрочного погашения.

Актуальные программы по ипотеке на 2023 год

Ипотека по двум документам

Подберите подходящие условия ипотеки без подтверждения дохода

Ипотека в банке Открытие - условия программ и оформление

Условия кредитования по двум документам:

  • Цель кредитования:

    — покупка квартиры в новостройке: на этапе строительства или готовой квартиры у застройщика-первого собственника (вторичное жилье)

  • Условия оформления ипотеки:
    — появление в семье ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно или наличие у ребенка в возрасте до 18 лет категории «ребенок-инвалид»
    — наличие гражданства РФ у детей и родителей-заемщиков
  • Cтавка — от 5,6% годовых
  • Сумма кредита:
    — от 500 тыс. до 12 млн рублей для приобретения квартиры в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
    — от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ.

Ипотека с господдержкой

Ипотека в банке Открытие - условия программ и оформление

Условия кредитования:

  • Цель кредитования — приобретение квартиры у застройщиков в новостройке,  аккредитованной (проверенной и одобренной) банком «Открытие». Аккредитованные банком объекты строительства
  • Ставка — от 8,6% годовых
  • Сумма кредита:
    — от 500 тыс. до 12 млн рублей для приобретения квартиры в новостройке в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
    — от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ
  • Срок кредитования — от  3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15% до 80%
  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех

Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозанятых

Квартира в новостройке

Ипотека в банке Открытие - условия программ и оформление

Условия кредитования:

  • Цель кредитования — приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости в многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие» Аккредитованные банком объекты строительства
  • Ставка — от 9,39% годовых
  • Сумма кредита:
    — от 500 тыс. до 30 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
    — от 500 тыс. до 15 млн рублей для других регионов РФ
  • Срок кредитования —от  3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос:
    — от 30% до 80% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса
    — от 20% до 80% — в иных случаях
  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех

Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозаняты

Вторичное жилье

Ипотека в банке Открытие - условия программ и оформление

Условия кредитования:

  • Цель кредитования — приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости
  • Ставка — от 9,39% годовых
  • Сумма кредита:
    — от 500 тыс. до 30 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
    — от 500 тыс. до 15 млн рублей для других регионов РФ
  • Срок кредитования — от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос:
    — от 30% до 80% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса
    — от 20% до 80% — в иных случаях
  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Количество созаемщиков по кредитному договору — не более двух

Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозанятых

Семейная ипотека

Ипотека в банке Открытие - условия программ и оформление

Условия кредитования:

  • Гражданин РФ
  • Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
  • Возраст от 18 до 70 лет (на дату погашения ипотеки
  • Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев (для наемных работников)
  • Для самозанятых — регистрация в качестве самозанятого не менее 6 месяцев
  • Общий трудовой стаж — от 1 года
  • В состав созаемщиков могут быть дополнительно включены третьи лица (близкие родственники, гражданские супруги), являющиеся гражданами РФ, на которых требование продукта к наличию детей не распространяется

Ставки и другие условия по ипотеке на 2022 год

Программа Ставка,
%
Сумма,
млн руб.
Первоначальный
взнос, %
Срок кредитования,
лет
Новостройка от 8,35 0,5-30 15-80 3-30
Вторичное жилье от 8,75 0,5-30 15-80 3-30
Военная ипотека от 8,8 Определяется
с учетом
процентной
ставки и срока
20-80 1-25
Квартира +
материнский капитал
от 8,9 0,5-30 10-80 3-30
Новостройка +
материнский капитал
от 8,5 0,5-30 10-80 3-30
Апартаменты от 9,2 0,5-30 20-80 3-30
Свободные метры от 10,2 0,5-30 30-80 3-30
Ипотека плюс от 11,2 0,5-15 40-80 3-15

Также банком Открытие предусмотрены программы для рефинансирования ипотеки (в том числе военной). Об условиях рефинансирования подробно рассказано в отдельной статье.

Оформить Ипотеку

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Взнос необходим в любом случае. Его минимальный размер зависит от программы ипотеки и начинается от 10% стоимости недвижимости. Но в качестве стартового взноса банк Открытие разрешает использовать материнский капитал (это касается покупки жилой недвижимости и на первичном, и на вторичном рынке).

Если денег на первоначальный взнос нет или их недостаточно, решить проблему поможет потребительский кредит. Взять его можно не только в банке Открытие, но и в другом финансово-кредитном заведении.

Чем выше стартовый взнос, тем меньше сумма задолженности по ипотечному кредиту, соответственно уменьшаются ежемесячные взносы и переплата.

Особенности ипотеки на вторичное жилье

Чтобы минимизировать коммерческие риски, которым может подвергаться банк Открытие, ипотека предоставляется на покупку только ликвидной недвижимости. В противном случае у кредитора будут проблемы с реализацией залогового имущества, если заемщик окажется не в состоянии обслуживать задолженность.

Нежелательными для кредитования являются объекты:

  • расположенные в старом (советской постройки) жилом фонде;
  • находящиеся в плохом техническом и эстетическом состоянии;
  • имеющие несколько собственников, наследников, других реальных и потенциальных владельцев, особенно если некоторые из них проживают за границей, являются несовершеннолетними или ограниченными в дееспособности.

Банк Открытие проверяет объект на предмет юридической чистоты, возможности продажи и отчуждения, отсутствия обременений и других претензий со стороны третьих лиц, а также по иным параметрам. Дополнительные риски по ипотеке банк Открытие может компенсировать повышением процентной ставки.

Видео: Риски при покупке квартиры на вторичном рынке.

Нюансы военной ипотеки

Программа «Военная ипотека» разработана банком Открытие для покупки жилья военнослужащими, нуждающимися в улучшении жилищных условий. Она действует в отношении первичного и вторичного рынка и предоставляется только членам накопительно-ипотечной системы.

Срок кредитования ограничен 25-ю годами, причем на момент погашения долга возраст заемщика не должен превышать 50 лет.

Как оформить ипотеку в банке Открытие

Подать заявку на получение ипотеки в банке Открытие можно онлайн на официальном сайте, но пакет документов нужно представить лично в отделение банка. Перед этим рекомендуется просчитать предварительные условия кредита на онлайн-калькуляторе.

Рассчитать ипотечный кредит

Онлайн-калькулятор находится на странице www.open.ru/ipoteka. Предлагается три варианта расчета:

  • для новостройки;
  • для вторичного рынка;
  • на рефинансирование.
калькулятор ипотеки открытие
В соответствующих полях указывается стоимость объекта, стартовый взнос и желаемый срок кредитования.

Калькулятор автоматически рассчитает сумму ипотечного кредита, минимально необходимый доход для его получения, а также ежемесячный платеж. О том, как правильно использовать калькулятор для точного расчета суммы за жилье, читайте в статье по ссылке.

Важно! Если заявка в банк Открытие подается онлайн, предусмотрено снижение процентной ставки на 0,15 пункта. Это касается кредитов на сумму от 4 млн рублей со стартовым взносом не менее 20%.

Результаты расчета являются приблизительными, окончательные условия кредитования отражаются в договоре.

Подача онлайн-заявки

Для подачи заявки зайдите на страницу www.open.ru/ipoteka, выберите программу кредитования и нажмите кнопку «Оформить онлайн».

Оформить Ипотеку
ипотечные программы банка открытие
Для выбора ипотечной программы пользуйтесь стрелками.

Заявка подается в три этапа:

  1. Введите Ф. И. О. и номер телефона для получения SMS-кода.
  2. Укажите паспортные и регистрационные данные (включая созаемщиков – при их наличии).
  3. Введите информацию о доходах, расходах и регионе местонахождения приобретаемой недвижимости.

Заявка отправляется на предварительное рассмотрение, при положительном решении нужно явиться в банк с пакетом документов.

Подача документов на ипотеку в банк

Перечень документов зависит от программы ипотеки, в любом случае необходимо представить:

  • анкету-заявление;
  • общегражданский паспорт;
  • документы о получаемом доходе (могут потребовать справку о доходах по форме банка).

Наемным работникам необходимо представить в банк Открытие копию трудовой книжки (контракта) со справкой 2-НДФЛ или другой (произвольной) формы на бланке работодателя. Предприниматели должны представить УСН, 3-НДФЛ и ЕНВД. Владельцы и совладельцы юридических лиц предъявляют 2-НДФЛ, а также 3-НДФЛ с отметкой налогового органа.

Важно! Если официально подтвержденного дохода недостаточно для получения запрашиваемой суммы, банк Открытие разрешает привлекать созаемщиков. Их количество зависит от кредитной программы.

Требуются документы на приобретаемую недвижимость: договор с застройщиком, отчет о стоимости, выписка из ЕГРН, правоустанавливающие документы. В зависимости от того, на первичном или вторичном рынке покупается жилье.

Внимание! Взять ипотеку по двум документам в банке Открытие не получится, поэтому заранее позаботьтесь о том, чтобы вовремя собрать весь пакет.

Особенности страхования ипотеки

Наличие полиса позволяет рассчитывать на снижение ставки по ипотеке, поскольку коммерческие риски банка Открытие будут застрахованы.

Основные условия:

  • страхователь и застрахованное лицо — заемщик;
  • выгодоприобретатель — банк Открытие;
  • срок страхования — до конца действия кредитного договора.

В какую компанию обратиться за страхованием жизни при ипотеке от банка Открытие – читайте в отдельной статье.

Досрочное погашение ипотеки

Задолженность по ипотеке перед банком Открытие можно погасить досрочно (штрафы и другие санкции не предусмотрены). В день погашения нужно запросить сведения о сумме долга с учетом начисленных процентов на текущую дату, а в случае просрочки – штрафов и пени. Рассчитаться следует именно в этот день. Иначе возможна новая задолженность, которая будет увеличиваться по мере автоматического начисления процентов.

Личный кабинет ипотечного клиента в банке Открытие

В личном кабинете отображаются сведения об ипотечных и других кредитах заемщика ФК Открытие. Можно отслеживать списание задолженности, посмотреть условия ипотеки, подать заявление на досрочное погашение, уточнить сумму очередного платежа и остатка долга. Аналогичные функции доступны в мобильном банке.

Инструкция по работе в личном кабинете:

  1. Откройте страницу www.open.ru/ipoteka и нажмите «Интернет-банк» в правом верхнем углу.банк открытие ипотека личный кабинет
  2. Кликните по первой ссылке в открывшемся меню.
  3. Авторизуйтесь по логину и паролю.

Оформить Ипотеку

На этой же странице можно перейти к загрузке мобильного приложения.

Адреса и телефоны ипотечных центров

Чтобы найти ипотечный отдел банка Открытие в своем городе, перейдите на страницу www.open.ru/ipoteka и прокрутите ее до конца вниз. Щелкните на ссылке «Адреса ипотечных центров». Найдите свой город в списке. По вопросам ипотечного кредитования обращайтесь в банк Открытие по телефону 8-800-444-444-00 (для москвичей +7-495224-44-00).

Оцените статью
bankinfohelp.net
Добавить комментарий

Adblock
detector