Банк Открытие предлагает несколько программ ипотеки, рассчитанных на разные категории заемщиков. Есть варианты для покупки жилой недвижимости (включая апартаменты) на первичном и вторичном рынках. В статье рассмотрим, на каких условиях доступен ипотечный кредит в банке Открытие, что потребуется для его оформления и досрочного погашения.
- Актуальные программы по ипотеке на 2023 год
- Ипотека по двум документам
- Ипотека с господдержкой
- Квартира в новостройке
- Вторичное жилье
- Семейная ипотека
- Ставки и другие условия по ипотеке на 2022 год
- Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
- Особенности ипотеки на вторичное жилье
- Нюансы военной ипотеки
- Как оформить ипотеку в банке Открытие
- Рассчитать ипотечный кредит
- Подача онлайн-заявки
- Подача документов на ипотеку в банк
- Особенности страхования ипотеки
- Досрочное погашение ипотеки
- Личный кабинет ипотечного клиента в банке Открытие
- Адреса и телефоны ипотечных центров
Актуальные программы по ипотеке на 2023 год
Ипотека по двум документам
Подберите подходящие условия ипотеки без подтверждения дохода
Условия кредитования по двум документам:
- Цель кредитования:
— покупка квартиры в новостройке: на этапе строительства или готовой квартиры у застройщика-первого собственника (вторичное жилье)
- Условия оформления ипотеки:
— появление в семье ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно или наличие у ребенка в возрасте до 18 лет категории «ребенок-инвалид»
— наличие гражданства РФ у детей и родителей-заемщиков - Cтавка — от 5,6% годовых
- Сумма кредита:
— от 500 тыс. до 12 млн рублей для приобретения квартиры в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
— от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ.
Ипотека с господдержкой
Условия кредитования:
- Цель кредитования — приобретение квартиры у застройщиков в новостройке, аккредитованной (проверенной и одобренной) банком «Открытие». Аккредитованные банком объекты строительства
- Ставка — от 8,6% годовых
- Сумма кредита:
— от 500 тыс. до 12 млн рублей для приобретения квартиры в новостройке в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
— от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ - Срок кредитования — от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15% до 80%
- Валюта кредита — рубли РФ
- Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех
Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозанятых
Квартира в новостройке
Условия кредитования:
- Цель кредитования — приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости в многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие» Аккредитованные банком объекты строительства
- Ставка — от 9,39% годовых
- Сумма кредита:
— от 500 тыс. до 30 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
— от 500 тыс. до 15 млн рублей для других регионов РФ - Срок кредитования —от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос:
— от 30% до 80% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса
— от 20% до 80% — в иных случаях - Валюта кредита — рубли РФ
- Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех
Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозаняты
Вторичное жилье
Условия кредитования:
- Цель кредитования — приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости
- Ставка — от 9,39% годовых
- Сумма кредита:
— от 500 тыс. до 30 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
— от 500 тыс. до 15 млн рублей для других регионов РФ - Срок кредитования — от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос:
— от 30% до 80% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса
— от 20% до 80% — в иных случаях - Валюта кредита — рубли РФ
- Количество созаемщиков по кредитному договору — не более двух
Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозанятых
Семейная ипотека
Условия кредитования:
- Гражданин РФ
- Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
- Возраст от 18 до 70 лет (на дату погашения ипотеки
- Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев (для наемных работников)
- Для самозанятых — регистрация в качестве самозанятого не менее 6 месяцев
- Общий трудовой стаж — от 1 года
- В состав созаемщиков могут быть дополнительно включены третьи лица (близкие родственники, гражданские супруги), являющиеся гражданами РФ, на которых требование продукта к наличию детей не распространяется
Ставки и другие условия по ипотеке на 2022 год
| Программа | Ставка, % | Сумма, млн руб. | Первоначальный взнос, % | Срок кредитования, лет |
| Новостройка | от 8,35 | 0,5-30 | 15-80 | 3-30 |
| Вторичное жилье | от 8,75 | 0,5-30 | 15-80 | 3-30 |
| Военная ипотека | от 8,8 | Определяется с учетом процентной ставки и срока | 20-80 | 1-25 |
| Квартира + материнский капитал | от 8,9 | 0,5-30 | 10-80 | 3-30 |
| Новостройка + материнский капитал | от 8,5 | 0,5-30 | 10-80 | 3-30 |
| Апартаменты | от 9,2 | 0,5-30 | 20-80 | 3-30 |
| Свободные метры | от 10,2 | 0,5-30 | 30-80 | 3-30 |
| Ипотека плюс | от 11,2 | 0,5-15 | 40-80 | 3-15 |
Также банком Открытие предусмотрены программы для рефинансирования ипотеки (в том числе военной). Об условиях рефинансирования подробно рассказано в отдельной статье.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Взнос необходим в любом случае. Его минимальный размер зависит от программы ипотеки и начинается от 10% стоимости недвижимости. Но в качестве стартового взноса банк Открытие разрешает использовать материнский капитал (это касается покупки жилой недвижимости и на первичном, и на вторичном рынке).
Если денег на первоначальный взнос нет или их недостаточно, решить проблему поможет потребительский кредит. Взять его можно не только в банке Открытие, но и в другом финансово-кредитном заведении.
Чем выше стартовый взнос, тем меньше сумма задолженности по ипотечному кредиту, соответственно уменьшаются ежемесячные взносы и переплата.
Особенности ипотеки на вторичное жилье
Чтобы минимизировать коммерческие риски, которым может подвергаться банк Открытие, ипотека предоставляется на покупку только ликвидной недвижимости. В противном случае у кредитора будут проблемы с реализацией залогового имущества, если заемщик окажется не в состоянии обслуживать задолженность.
Нежелательными для кредитования являются объекты:
- расположенные в старом (советской постройки) жилом фонде;
- находящиеся в плохом техническом и эстетическом состоянии;
- имеющие несколько собственников, наследников, других реальных и потенциальных владельцев, особенно если некоторые из них проживают за границей, являются несовершеннолетними или ограниченными в дееспособности.
Банк Открытие проверяет объект на предмет юридической чистоты, возможности продажи и отчуждения, отсутствия обременений и других претензий со стороны третьих лиц, а также по иным параметрам. Дополнительные риски по ипотеке банк Открытие может компенсировать повышением процентной ставки.
Видео: Риски при покупке квартиры на вторичном рынке.
Нюансы военной ипотеки
Программа «Военная ипотека» разработана банком Открытие для покупки жилья военнослужащими, нуждающимися в улучшении жилищных условий. Она действует в отношении первичного и вторичного рынка и предоставляется только членам накопительно-ипотечной системы.
Срок кредитования ограничен 25-ю годами, причем на момент погашения долга возраст заемщика не должен превышать 50 лет.
Как оформить ипотеку в банке Открытие
Подать заявку на получение ипотеки в банке Открытие можно онлайн на официальном сайте, но пакет документов нужно представить лично в отделение банка. Перед этим рекомендуется просчитать предварительные условия кредита на онлайн-калькуляторе.
Рассчитать ипотечный кредит
Онлайн-калькулятор находится на странице www.open.ru/ipoteka. Предлагается три варианта расчета:
- для новостройки;
- для вторичного рынка;
- на рефинансирование.
Калькулятор автоматически рассчитает сумму ипотечного кредита, минимально необходимый доход для его получения, а также ежемесячный платеж. О том, как правильно использовать калькулятор для точного расчета суммы за жилье, читайте в статье по ссылке.
Важно! Если заявка в банк Открытие подается онлайн, предусмотрено снижение процентной ставки на 0,15 пункта. Это касается кредитов на сумму от 4 млн рублей со стартовым взносом не менее 20%.
Результаты расчета являются приблизительными, окончательные условия кредитования отражаются в договоре.
Подача онлайн-заявки
Для подачи заявки зайдите на страницу www.open.ru/ipoteka, выберите программу кредитования и нажмите кнопку «Оформить онлайн».
Заявка подается в три этапа:
- Введите Ф. И. О. и номер телефона для получения SMS-кода.
- Укажите паспортные и регистрационные данные (включая созаемщиков – при их наличии).
- Введите информацию о доходах, расходах и регионе местонахождения приобретаемой недвижимости.
Заявка отправляется на предварительное рассмотрение, при положительном решении нужно явиться в банк с пакетом документов.
Подача документов на ипотеку в банк
Перечень документов зависит от программы ипотеки, в любом случае необходимо представить:
- анкету-заявление;
- общегражданский паспорт;
- документы о получаемом доходе (могут потребовать справку о доходах по форме банка).
Наемным работникам необходимо представить в банк Открытие копию трудовой книжки (контракта) со справкой 2-НДФЛ или другой (произвольной) формы на бланке работодателя. Предприниматели должны представить УСН, 3-НДФЛ и ЕНВД. Владельцы и совладельцы юридических лиц предъявляют 2-НДФЛ, а также 3-НДФЛ с отметкой налогового органа.
Важно! Если официально подтвержденного дохода недостаточно для получения запрашиваемой суммы, банк Открытие разрешает привлекать созаемщиков. Их количество зависит от кредитной программы.
Требуются документы на приобретаемую недвижимость: договор с застройщиком, отчет о стоимости, выписка из ЕГРН, правоустанавливающие документы. В зависимости от того, на первичном или вторичном рынке покупается жилье.
Внимание! Взять ипотеку по двум документам в банке Открытие не получится, поэтому заранее позаботьтесь о том, чтобы вовремя собрать весь пакет.
Особенности страхования ипотеки
Наличие полиса позволяет рассчитывать на снижение ставки по ипотеке, поскольку коммерческие риски банка Открытие будут застрахованы.
Основные условия:
- страхователь и застрахованное лицо — заемщик;
- выгодоприобретатель — банк Открытие;
- срок страхования — до конца действия кредитного договора.
В какую компанию обратиться за страхованием жизни при ипотеке от банка Открытие – читайте в отдельной статье.
Досрочное погашение ипотеки
Задолженность по ипотеке перед банком Открытие можно погасить досрочно (штрафы и другие санкции не предусмотрены). В день погашения нужно запросить сведения о сумме долга с учетом начисленных процентов на текущую дату, а в случае просрочки – штрафов и пени. Рассчитаться следует именно в этот день. Иначе возможна новая задолженность, которая будет увеличиваться по мере автоматического начисления процентов.
Личный кабинет ипотечного клиента в банке Открытие
В личном кабинете отображаются сведения об ипотечных и других кредитах заемщика ФК Открытие. Можно отслеживать списание задолженности, посмотреть условия ипотеки, подать заявление на досрочное погашение, уточнить сумму очередного платежа и остатка долга. Аналогичные функции доступны в мобильном банке.
Инструкция по работе в личном кабинете:
- Откройте страницу www.open.ru/ipoteka и нажмите «Интернет-банк» в правом верхнем углу.
- Кликните по первой ссылке в открывшемся меню.
- Авторизуйтесь по логину и паролю.
На этой же странице можно перейти к загрузке мобильного приложения.
Адреса и телефоны ипотечных центров
Чтобы найти ипотечный отдел банка Открытие в своем городе, перейдите на страницу www.open.ru/ipoteka и прокрутите ее до конца вниз. Щелкните на ссылке «Адреса ипотечных центров». Найдите свой город в списке. По вопросам ипотечного кредитования обращайтесь в банк Открытие по телефону 8-800-444-444-00 (для москвичей +7-495—224-44-00).
