Рефинансирование в банке Открытие: условия по ипотеке и кредитам

Услуга по рефинансированию от банка Открытие распространяется не только на обязательства клиентов перед другими банками, но и на собственные кредиты. Узнаем, на каких условиях банк Открытие рефинансирует ипотеку и кредиты, как проходит эта процедура и как рассчитать размер новых платежей по кредиту.

Что такое рефинансирование?

Рефинансированием называется погашение текущих финансовых обязательств (в том числе ипотеки) путем привлечения нового кредита.

Клиентам банка Открытие это дает следующие преимущества:

• снижение процентной ставки;
• объединение нескольких обязательств в один кредит с оплатой раз в месяц;
• увеличение сроков кредитования;
• сохранение положительной кредитной истории.

Рефинансирование от банка Открытие – вариант снижения долга, если кредит в другом банке был взят на невыгодных условиях. Услуга распространяется на потребительские и автомобильные кредиты, а также на ипотеку и кредитные карты. Например, можно рефинансировать кредиты Бинбанка.

Обратите внимание! В ряде случаев рефинансирование позволяет снять обременение с залогового имущества.

Условия рефинансирования ипотеки

Минимальная годовая ставка – 8,75%, но она действует лишь в отношении ипотеки от 4 млн р. при наличии полиса (страхуется жизнь и трудоспособность), а также при быстром (в течение 30 дней с момента одобрения заявки) выходе на сделку. Может потребоваться страхование рисков ограничения либо утраты прав владения покупаемой в ипотеку недвижимости.

Кредитные ставки на рефинансирование ипотеки увеличиваются в банке Открытие для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, а также если стартовый взнос составляет менее 20%. Возможно увеличение для предпринимателей или владельцев (совладельцев) бизнеса.

Прочие условия банка Открытие:

• срок – от 3 до 30 лет;
• размер кредита – от 20 до 85% текущей стоимости залога по ипотеке;
• сумма – от 0,5 млн до 15 млн р. (для москвичей, жителей Ленинградской и Московской областей, а также Санкт-Петербурга – до 30 млн р.);
• валюта кредитования – рубли.

Рефинансировать ипотеку разрешается лишь при отсутствии просроченной задолженности – не только на момент оформления, но и за последние 180 дней.

Рассчитывая сумму ипотечного кредита на рефинансирование, Открытие принимает во внимание текущую стоимость и ликвидность недвижимости, закладываемой по ипотеке. Размер финансирования не может превышать сумму остатка основной задолженности по ипотеке и процентов, рассчитанных на дату досрочного погашения.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку?

Банк Открытие осуществляет рефинансирование военной ипотеки, но условия несколько отличаются по сравнению со стандартными:

• длительность – от 1 до 25 лет;
• возраст заемщика – не более 50 лет на момент погашения обязательств по ипотеке;
• сумма – не более 80% стоимости залоговой недвижимости по ипотеке.

Банк Открытие не взимает комиссию за прием заявки и выдачу кредита на рефинансирование военной ипотеки.

Видео: Повторное рефинансирование ипотеки.

Условия рефинансирования кредитов других банков

Кредиты на рефинансирование предоставляются банком Открытие на срок до 5 лет, минимальная годовая ставка – 9,9% (применяется при наличии страхового полиса), максимальная сумма – 5 млн рублей. В бесплатное пользование предоставляется мобильный и интернет-банк Открытие.

Условия выдачи средств на рефинансирование зависят от запрашиваемой суммы, платежеспособности клиента, его кредитной истории и других факторов. Полную информацию можно получить на официальном сайте банка open.ru или по телефону 8-800-444-44-00.

Как рефинансировать кредит и ипотеку: инструкция

Действует стандартный алгоритм:

1. Подача заявки онлайн или при личном посещении банковского отделения.
2. Ожидание ответа в виде SMS-сообщения.
3. При положительном решении – получение средств в виде безналичного платежа по реквизитам кредитного счета.

В большинстве случаев деньги выдаются при первом обращении, вся процедура занимает от нескольких минут до двух дней.

В качестве дополнительного бонуса может бесплатно предоставляться дебетовая карта с кэшбеком.

Процедура проведения

Вы сами решаете, как подать заявку – в ближайшем офисе или онлайн-режиме через сайт банка Открытие. Последний вариант удобнее, поскольку позволяет получить ответ, не выходя из дома.

1. Для заполнения заявки перейдите на официальный сайт, нажав на кнопку выше. Убедитесь, что выбрана вкладка «Рефинансирование», и заполните форму.
2. После нажатия «Продолжить» будет предложено ввести информацию о месте проживания и получаемом доходе, и заявка отправится на предварительное рассмотрение.
3. В случае одобрения нужно завершить заполнение анкеты, указав сумму запрашиваемого кредита и информацию о месте работы. После этого заявка отправляется на окончательное рассмотрение.

Для представления необходимых документов и заключения кредитного договора требуется личное присутствие в офисе Открытие.

Необходимый пакет документов

Перечень документов может варьироваться в зависимости от рефинансируемого кредитного продукта и специфики ситуации. Как минимум, требуется предоставить:

1. Справку или выписку, содержащую сведения об остатке основной задолженности и сумме начисленных процентов. Ее можно взять самостоятельно через мобильный или интернет-банк,и представить в электронном либо бумажном виде. Также принимаются справки/выписки, выданные сторонним банком (с печатью и подписями).
2. Кредитный договор или действующий на дату представления график погашения платежей. Их разрешено заменить справкой свободной формы, содержащей реквизиты для погашения кредита, сведения о кредитном договоре (номер, дата, срок действия), процентную ставку, валюту и сумму финансирования, размер ежемесячного платежа.

Не позднее чем через 60 дней с момента получения кредита на рефинансирование заемщик должен представить в банк Открытие либо справку о закрытии кредитного счета и отсутствии задолженности, либо кредитный отчет, полученный в Бюро кредитных историй, с информацией о закрытии долга. Невыполнение условия наказывается повышением ставки на 5 процентных пунктов.

Требования к клиентам

В банке Открытие получить средства на рефинансирование могут российские граждане:

• имеющие положительную кредитную историю и стаж работы на последнем месте от 3 месяцев;
• получающие доход, достаточный для обслуживания кредитных обязательств перед банком Открытие (минимум 15 тыс. рублей);
• не являющиеся ИП;
• имеющие регистрацию в регионе присутствия Открытие;
• соответствующие возрастным ограничениям – от 21 до 68 лет (для военной ипотеки – не более 50 лет на момент погашения);
• не имеющие задолженности по микрокредитам и микрозаймам.

Калькулятор рефинансирования

Вы можете сами просчитать условия рефинансирования задолженности и сумму ежемесячного платежа.

1. Чтобы рефинансировать кредит или ипотеку, перейдите на страницу по кнопке выше.
2. Заполните форму, указав остаток задолженности, ежемесячный платеж и срок рефинансирования.
3. Система автоматически рассчитает сумму ежемесячного платежа после рефинансирования и размер экономии. Для подачи онлайн-заявки нажмите «Рефинансировать кредит».

Подробнее о том, как пользоваться кредитным калькулятором, читайте в отдельной статье. Также вам понадобится калькулятор ипотеки.

Реструктуризация кредита от банка Открытие

Если кредит был получен в банке Открытие, то его реструктуризация возможна не ранее, чем через 1 год с момента оформления. В остальном условия стандартны и перечислены выше, но зарплатные клиенты Открытие могут рассчитывать на снижение процентной ставки. Подробнее о зарплатной карте и проекте читайте в статье по ссылке.